Financial Health Check
Kenali kondisi keuanganmu. Ambil langkah pertama menuju kebebasan finansial — 8 parameter otomatis dari arus kas & neraca.
Data Diri
Isi informasi pribadi Anda
Arus Kas
Isi amount dalam Rupiah. Subtotal dihitung otomatis.
A. Penghasilan Bulanan
B. Penghasilan Tahunan (Tidak Rutin)
C. Pengeluaran Bulanan
PRIMARY — Kebutuhan Pokok & Proteksi
SAVING & INVESTMENT — Tabungan & Investasi
LIABILITY — Cicilan & Kewajiban
SECONDARY — Gaya Hidup & Sosial
D. Pengeluaran Tahunan (Tidak Rutin)
E. Data Tambahan — Proteksi
Neraca
Nilai PASAR saat ini. Utang = sisa saldo pokok yang belum terbayar.
Aset
1. Aset Lancar — Mudah Dicairkan (< 30 hari)
2. Aset Investasi — Untuk Tumbuh
3. Aset Penggunaan Pribadi
Kewajiban
4. Utang Jangka Pendek — Sisa tenor < 1 tahun
5. Utang Jangka Panjang — Sisa tenor > 1 tahun
Ringkasan Kesehatan Keuangan
Penghasilan / bulan
Rp45.000.000
Pengeluaran / bulan
Rp37.500.000
Total Aset
Rp1.740.000.000
Kekayaan Bersih
Rp665.000.000
A. Likuiditas
A1
Rasio Likuiditas
0,67×
Dual Income: ≥ 3 bulan pengeluaran
Buffer darurat: berapa bulan pengeluaran yang bisa ditanggung aset lancar tanpa penghasilan.
A2
Aset Lancar terhadap Kekayaan Bersih
3,8%
Target: 15% – 25%
Proporsi kas dan setara kas terhadap kekayaan bersih — seberapa cair kekayaanmu.
B. Tabungan & Investasi
B1
Rasio Tabungan
8,9%
Baik: ≥ 20% · Minimum: ≥ 10%
Persentase penghasilan yang dialokasikan ke tabungan atau investasi rutin.
C. Utang & Kewajiban
C1
Rasio Utang terhadap Aset
61,8%
< 30%: Sehat · 30–50%: Moderat · > 50%: Risiko Tinggi
Porsi total aset yang masih dibiayai dengan utang.
C2
Rasio Debt Service (DSR)
18,9%
< 30%: Sehat · 30–40%: Perhatian · > 40%: Bahaya
Total beban cicilan (KPR + non-KPR) dibanding penghasilan bulanan.
C3
DSR Non-KPR
7,8%
< 15%: Sehat · 15–20%: Perhatian · > 20%: Bahaya
Beban cicilan konsumtif (tanpa KPR) dibanding penghasilan.
D. Kekayaan Bersih
D1
Aset Investasi terhadap Kekayaan Bersih
17,3%
≥ 50%: On Track · 25–49%: Membangun · < 25%: Tahap Awal
Porsi kekayaan bersih yang sudah bekerja sebagai aset investasi.
D2
Rasio Solvabilitas
38,2%
> 50%: Sehat · 30–50%: Moderat · < 30%: Perhatian
Porsi kekayaan bersih dari total aset — semakin besar, semakin kecil risiko kebangkrutan.
Disclaimer
Hasil bersifat informatif dan tidak merupakan saran keuangan personal. Metodologi 8 parameter mengikuti konsep AAH Financial Health Check (COVER > CASHFLOW > NERACA > FINANCIAL CHECKUP). Untuk rencana yang disesuaikan, konsultasikan dengan perencana keuangan tersertifikasi di Alife Advisory House.
Catatan
Usia, pengeluaran tahunan (bagian D), dan data proteksi (UP, BPJS, asuransi) hanya untuk konsultasi — tidak masuk perhitungan 8 rasio.